Количество обращений граждан на действия страховых организаций, связанных с навязыванием дополнительного договора страхования жизни и здоровья водителей при заключении договора ОСАГО или с отказом в страховании ОСАГО, продолжает расти. В 2014 году и за 3 месяца текущего года в территориальный отдел Роспотребнадзора поступило очень много письменных и устных обращений, ежедневно поступают звонки к специалистам с целью разъяснить правомерность действий страховых компаний.
При этом каких-либо документально подтвержденных фактов, свидетельствующих о навязывании дополнительных договоров при страховании ОСАГО, обнаружить не представляется возможным в связи с их отсутствием, а привлечение недобросовестной организации к административной ответственности только лишь на основании письменного обращения потребителя незаконно. Поэтому рекомендуем действовать так.
Если вам предстоит оформить полис ОСАГО на новый срок Вы можете составить и направить письменное заявление с требованием заключить договор ОСАГО без сопутствующего заключения дополнительных договоров страхования с приложением копий документов, необходимость предоставления которых потребителем установлена п. 3 ст. 15 ФЗ РФ от 25.04.2002г. №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
Это заявление о заключении договора обязательного страхования, утвержденного положением Банка России от 19.09.2014г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Положение); паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); документ о регистрации ТС, выданный органом, осуществляющим регистрацию ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению ТС допущены только определенные лица); диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии ТС обязательным требованиям безопасности ТС, за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра ТС не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется.
Заявление с копиями документов должно быть направлено в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено представителю страховой компании в одном из ее офисов с обязательным подтверждением его вручения. В соответствии с п. 1 ст. 445 ГК РФ страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения оферты известить заявителя о дате, времени и месте заключения договора ОСАГО. При обращении в офис страховщика необходимо фиксировать переговоры, проводимые с сотрудниками, всеми возможными способами или вести их в присутствии свидетелей. При отказе страховой организации заключить договор в указанный в заявлении срок либо оставлении такого заявления без удовлетворения, вы имеете право на основании ст.ст. 426, 445 Гражданского кодекса РФ и Положения обратиться с исковым заявлением в суд о возложении обязанности на страховую компанию заключить договор ОСАГО без оказания ею дополнительных платных услуг, а также требованием о возмещении причиненных убытков при их наличии (штрафы, расходы на оказание услуг по перевозке и т.д.).
Если вас вынудили заключить договор ОСАГО с заключением дополнительного договора «добровольного» страхования? В соответствии со ст. 426 ГК РФ о публичных договорах, из которых следует, что страховая организация (страховщик), которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС в соответствии с разрешением (лицензией), должна осуществлять такое страхование в отношении каждого, кто к ней обратится. При этом страховщик не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения названного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а при необоснованном уклонении от заключения договора к страховщику должны применяться положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ.
Согласно п. 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, установленных Положением, страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу ТС, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Законом об ОСАГО.
На основании абз. 1 п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 16 этого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
С учетом вышеизложенного, для восстановления нарушенного права и возврата денежных средств, уплаченных по договору «добровольного» страхования, необходимо направить в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить представителю страховой компании в одном из ее офисов с обязательным подтверждением ее вручения письменную претензию о признании договора «добровольного» страхования навязанным, а следовательно, недействительным и возврате уплаченных по нему денежных средств.
В случае отказа страховой компании удовлетворить ваши требования или оставления данной претензии без ответа, вы имеете право направить мировому судье (по месту проживания) исковое заявление о признании навязанного договора недействительным и обязании страховщика вернуть уплаченные по данному договору денежные средства. Кроме этого, на основании п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей» за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя суд может взыскать штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также на основании ст. 15 закона обязать страховщика компенсировать моральный вред.
Чтобы привлечь недобросовестную страховую компанию к административной ответственности, необходимо следующее. Согласно ст. 15.34.1 КоАП РФ (вступившей в действие с 01.08.2014г.), необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей. В соответствии со ст. 23.74 КоАП РФ полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.34.1 КоАП РФ, наделен Банк России.
Таким образом, вы имеете право письменно обратиться с заявлением в адрес управления в Приволжском федеральном округе службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ (603008, г. Нижний Новгород, ул. Большая Покровская, д. 26) с обязательным приложением копий документов (полис ОСАГО; полис навязанного договора страхования; квитанции на получение страховых премий (взносов); претензии, направленные в адрес страховщика (в случае их наличия).
О. МАЛИНОВСКАЯ, специалист-эксперт ТО Роспотребнадзора в Балахнинском, Чкаловском районах
